相对于有工作单位的人,自己缴纳养老保险是不划算的,因为缴费要全部自己承担,负担更重。而且灵活就业人员女性可能还要晚五年退休。
是否划算,要看跟谁对比。如果是跟有工作单位的人相比,个人参加养老保险,当然是不划算的。
第一,有工作单位的人参保,参加职工养老保险,个人只需承担8%的缴费比例,现在企业会给你缴纳16%。
而没有工作单位的人,个体户或者是灵活就业者参加职工养老保险,全部缴费都要自己承担,缴费基数是当地上年度平均工资,缴费比例达到了20%。这些钱都是需要自己来掏的。
举个例子来说,假设当地平均工资为5000元,两个人的缴费基数也是5000元,通过单位缴费,个人每月只需要缴费400元,个人缴费的话,每月缴费要1000元。
可见,在工作单位参保缴费负担更轻,个人缴费负担更重,而在缴费年限和缴费基数一样的情况下,到退休的养老金是一样的,所以从实际缴费来看,单位参保比个人参保更划算。
第二,通过单位参保,如果到退休时,你选择终止养老保险关系,或者是退休人员去世后,个人账户的余额都可以退还,由于个人缴费全部进入到个人账户,也就是说可以退还个人的全部缴费。
个人参保的话,到退休时选择终止养老保险关系,或者是去世后,个人账户的余额也可以退换,但个人承担的统筹账户的那部分是不退还的。
由于个人参保,缴费比例20%,只有8%进入到个人账户,也就是说你的四成缴费进入到个人账户,到头来你退还的只是40%的缴费,60%的缴费就要充公了。
第三,与女性来说,在单位参保和个人参保的退休年龄也是不一样的。
在单位参保,女工人身份退休年龄50岁,女干部身份退休年龄55岁。
而灵活就业者女性个人参保的话,退休年龄是55岁,比普通女工人在单位参保,要晚退休五年。所以对于想要早退休的人来说,个人参保就不划算了。
因此相对于个人参保,还是要尽量选择通过单位参保,这样缴费更轻,女性退休年龄更早。
不过如果说你没有工作单位的话,那么其实个人靠社保养老也是比靠存款养老要靠谱和划算的。